惠民村镇银行：进一步满足本地金融需求

“我们惠民村镇银行成立以来，就没停止过对支农模式的探索，2009年我们将加大力度创新金融产品，进一步满足本地农村金融市场需求。”四川仪陇惠民村镇银行行长唐伦告诉记者，2008年惠民村镇银行进行了当地农村金融需求的调查。通过调查，他们发现农村金融服务除储蓄、结算、汇兑需求旺盛外，在资金需求主体上，既有农户，也有涉农企业、个体工商户和各类专业合作组织。

　　“我们根据这一调查结构，确定了我们的市场定位，即主要满足农业的专业化生产、产业化经营的资金需求，与此同时适度解决农户修房建屋等消费性金融需求和个体工商户的流动性资金需求。”唐伦自豪地告诉记者，通过一系列的实践，惠民村镇银行针对农村不同产业、不同客户群体的资金需求以及借款方式的不同，开发了不一样的信贷产品。

　　――――专业农户保险收益权担保贷款。针对专业种、养殖户资金需求大且又无抵押担保的特点，惠民村镇银行开发了这款产品，由银行、保险公司、借款农户签订三方协议，保险公司承诺在发生保险理赔时，保险公司将理赔金直接转入借款农户在银行开立的还款账户中。这有效解决了本地农村的大部分专业种、养殖业大户因无担保而贷款难的问题。

　　――――农户龙头企业风险担保金贷款。这款产品由龙头企业缴纳一定金额的风险担保金，银行按照龙头企业缴纳的风险担保金额度放大一定倍数为其下游客户（农户）发放贷款，龙头企业为其下游客户（农户）向银行借款提供担保。“农户龙头企业风险保证金担保贷款既解决了同一产业链的农户资金需求难题，也规避了银行信贷资金风险！”唐伦介绍。

　　“此外，我们还开发了农户建房贷款、农户联保贷款、业务联络员担保贷款等信贷产品达到13个，有效满足了农村金融市场需求！”唐伦说。

　　据了解，截至2008年12月15日，村镇银行各项存款3932万元，各项贷款2638万元；不良贷款0.9万元；实现税前利润26万元。现有员工28人，注册资本由成立时的200万元增加到3000万元，并于2008年11月26日在仪陇县新政镇设立支行。

　　“新的一年已经来到，这一年我们将继续加强经营管理，继续探索满足金融需求、分担信贷风险、降低运行成本的运作模式。”唐伦语气坚定地说。